Негосударственные пенсионные фонды. Вкладывать или нет?

После того, как украинцев неоднократно обманывали разнообразные фонды-трасты, обещая золотые горы, граждане государства осторожно относятся ко всем перспективам вносить деньги сегодня, лишь бы получить дивиденды в будущем. Это касается и негосударственных пенсионных фондов "НПФ". А между тем негосударственное пенсионное обеспечение широко представлено во всем мире. В разных странах от 25 до 50 процентов доходов пенсионеров приходится именно на НПФ. О преимуществах самостоятельной заботы об обеспеченной старости путем сотрудничества с фондами шлось на одному з заседаний пресс-клуба реформ в Хмельницком.

Наше государство последней из стран СНГ начала приводить порядок в пенсионном обеспечении - реформа началась лишь в 2003 году из принятия Закона Украины "Про негосударственное пенсионное обеспечение". Но реально фонды заработали лишь в 2005 году. Толчек дало распоряжение правительства "Об утверждении стратегии развития пенсионной системы", принятое в прошлом году.

Кто в первую очередь максимально заинтересованный в фондах? Люди, которые будут иметь крайне маленькую государственную пенсию. Прежде всего, это касается рабочих, работников, которые получают зарплату "в конвертах", и других. Именно эти категории не делают отчислений к государственному Пенсионному фонду "или они незначительные", соответственно и рассчитывать в старости на средства от власти в особенности не приходится.

Но современный недостаточный уровень пенсионного обеспечения касается всех граждан. Например, в Хмельницкой области на протяжении текущего года средняя пенсия не дотягивала до 400 гривен. Можно ли на эти "копейки" достойно прожить? А между тем теоретически НПФ могут значительно увеличить ваши поступления в пожилом веку. Татьяна Сальниковая, заместитель директора Всеукраинского администратора пенсионных фондов, привела определенные расчеты. Скажем, на протяжении 30 лет вы ежемесячно вкладываете в фонд с годовой доходностью 14,4 процента по 100 гривен. Тогда вы будете иметь общую пенсионную сумму в 1,3 миллиона гривен! Такая значительная цифра "набегает" за счет сложных процентов. По вашему решению средство можно получить единовременно, на протяжении определенного срока, или пожизненно "после смерти остаток будут иметь наследники". Причем "пенсионный возраст" наступает в мужнин по выбору от 50 до 70 лет, у женщин - от 45 до 65 лет.

Вот эти составу определяют статус НПФ, при котором фонды, как подчеркивает председатель наблюдательного совета Всеукраинского администратора пенсионных фондов и компании из управления активами "Вселенная" Владимир Ульянов, не могут обанкротиться. Деньги, которые поступают от населения, не задерживаются в банке-хранителе "через который проходят все финансовые операции", а сразу идут в разнообразные активы. Финансисты любят это называть "не класть все яйца в одну корзину". Скажем, НПФ "Все" "деньгами руководит компания из управления активами "Вселенная"" вкладывает средства у десяток предприятий химической, машиностроительной, пищевой, фармацевтической области, золото, акции шести банков. Диверсификация денег разрешила минувшего года иметь этому фонду доходность 18 процентов. А это значительно большее, чем могут предложить отечественные банки по вкладам населения.


На сегодня в Украине функционируют несколько десятков НПФ. Главные офисы абсолютного большинства из них находятся в Киеве, хотя есть и фонды, которые открылась в областных центрах: Донецку, Львове, Ивано-Франковску, Суммах, Одессе. Отсутствие представительств в других городах, в конце концов, не является существенным препятствием для желающих вкладывать средства в негосударственные пенсионные фонды. В эру информатизации, Интернету можно сотрудничать с финансовыми учреждениями, которые находятся и в других городах. Хотя, без сомнения, лучше, если есть представители НПФ, на месте.

Как выбрать фонд для себя? По мнению Татьяны Сальниковой, есть ряд критериев. Фонд должен быть максимально гибкой для своих клиентов: они имеют право вносить практически любые изменения в условия договора. Кроме того, не должно быть ни единых ограничений по срокам и размерам взносов, хоть 1 копейка и нерегулярно. Также не должно быть ни единых санкций за нарушение определенных пунктов договора. Например, если по условиям контракта вы обязались вкладывать по 100 гривен ежемесячно, а когда-то не смогли, штрафов не должно быть.


Вкладывать средства также можно разнообразными способами. Во-первых, в свою пользу. Человек самостоятельно обеспечивает собственную старость. Во-вторых, для родственников первого уровня: родители, дети, супружество. В-третьих, предприятия создают негосударственную систему пенсионного обеспечения своих рабочих. В соответствии с Законом Украины "О налогообложении прибыли предприятий" производства могут пересчитывать до 15 процентов от фонда заработной платы в НПФ, но не более 1,4 размера прожиточного минимума. Причем для предприятий это выгодно, так как взносы могут быть отнесенные к составу валовых затрат. Кроме того, на Западе да и в больших городах Украины таким образом работодатели увеличивают социальную привлекательность своих предприятий для работников и уменьшают базу налогообложения.

И все же приходится констатировать, что негосударственное пенсионное обеспечение в многих регионах Украины находится в зачаточном состоянии. Влияет и отсутствие рекламы со стороны фондов, и не разветвленность сети филиалов и представительств, и не вера населения в будущие прибыли. Хотя опыт всего мира показывает, что такая форма сотрудничества и вкладывание средства - дело довольно перспективная. Если есть решение работать с фондом, остается лишь выбрать НПФ.

У чем преимущества НПФ?
Во-первых, вы остаетесь собственником всего своего средства и ежедневно можете их контролировать. В случае неудовольствия деятельностью конкретного негосударственного фонда можно перевести деньги к другому НПФ.
Во-вторых, эти структуры не являются коммерческими, поэтому все взносы идут непосредственно на будущую пенсию "разумеется, кроме затрат на администрацию, рекламу и т.п.".

В-третьих, деятельность фондов жестко контролируется со стороны Национального банка Украины, Государственной комиссии по ценным бумагам и фондового рынка, Государственной комиссии по регулированию рынков финансовых услуг, налоговых органов и т.п.


~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~