Америкой правит доллар! Я, честно говоря, не помню, кто первый это сказал, но с этим трудно спорить.
Денежные отношения пронизывают американское обществКАРТА САЙТАквозь.
Люди думают о деньгах больше, чем о чем-либо другом.
Верно, за деньги не купишь здоровье и любовь, (хотя и здесь не без исключений!) но все остальное пожалуйста!
Меня всегда интересовало, как же устроена эта система, при которой не существует битв за урожай, перевыполнения планов,
повышенных обязательств и дефицита товаров. Что-то непостижимое есть в том, что чем больше покупаешь, тем больше всего становится.
Как работает этот свободный рынок? Что на нем продается и покупается? Кто продает и кто покупает?
А самое главное, могу ли я участвовать в этом процессе с выгодой для себя.
Началось мое увлечение давно, с чтения экономических рубрик газет и журналов, потом пришлось подучить специфическую терминологию,
затем новые книги, компьютерные финансовые программы, и, наконец, открытие первого небольшого счета в брокерской фирме.
Мое увлечение акциями, облигациями, опционами росло, захотелось узнать, что происходит "по ту сторону сделки",
какими специальными знаниями и возможностями обладают люди, которые продают и покупают эти ценные бумаги.
И тут, как часто бывает, помог случай. Один из моих друзей, работающий в финансовой фирме,
предложил мне познакомиться с молодым вице-президентом Канзасского филиала компании DEAN WITTER.
Встреча состоялась. После обмена любезностями мы разговорились об инвестициях, и я понял, что вопросы мне задаются совсем непростые,
и что это больше похоже на проверку моих знаний. Дальше мне предложили подготовиться и сдать экзамен Series 7 на получение лицензии NASD.
Через несколько месяцев я сидел за экраном компьютера, выбирая правильные ответы на хитроумно составленные вопросы.
Экзамен я сдал! Потом последовали другие экзамены, целые тома инструкций и правил,
долгие часы работы с компьютером и завершение этой нескончаемой гонки в своем собственном небольшом офисе с телефоном,
компьютером, кожаным креслом и даже секретаршей. Молодой вице-президент, Роберт Чаплэйн, стал моим коллегой и наставником,
а фирма DEAN WITTER местом работы. Теперь уже мне пришлось отвечать на многочисленные вопросы клиентов, покупать и продавать им акции,
давать советы и консультации. Естественно, что много звонков получаю от русскоязычных американцев.
Все-таки финансовая и инвестиционная терминология довольно трудна и иногда запутана,
а люди хотят четкой информации на родном языке. Круг вопросов, интересующих "русских в Америке" весьма широк и своеобразен.
То, что американцы знают и принимают, как должное иногда неясно, а то и подозрительно для моих соотечественников.
Поэтому я с удовольствием принял приглашение газеты "Мы и Америка" создать регулярную рубрику,
посвященную этой одновременно привлекающей и отпугивающей области жизни инвестициях.
Поскольку предмет настолько необъятен, для начала нам лучше сосредоточиться на основных и часто задаваемых вопросах,
а по мере продвижения постараюсь ознакомить с интересными подробностями, которые, надеюсь, окажутся полезными и новичкам,
и опытным инвесторам. Я буду рад, если наша рубрика превратится в диалог, где вопросы и мнения читателей будут находить ответы и отклики.
А теперь, после столь обширного вступления,вперед! Что такое инвестиции, все, конечно, знают это вложение капитала с целью получения дохода.
И хотя идея стара, как мир, ее воплощение в жизнь принимает самые невероятные формы!
Итак, по порядку:
1. Зачем нужно инвестировать?
2. С чего начинать.
3. Какие счета можно и нужно открывать.
4. Что, как и когда покупать и продавать.
5. Риск и доход.
6. Налоги и инвестиции.
7. Ваши взаимоотношения с брокером.
Для начала, несколько простых примеров.
Всем хорошо известно, что пенсии не могут полностью удовлетворить материальные потребности ведь с возрастом увеличиваются
затраты на медицинское обслуживание, возрастает стоимость жизни.
Самый естественный путь создать собственный фонд
(чем раньше, тем лучше) и регулярно вносить в него небольшую сумму.
К моменту выхода на пенсию на таком счету накопится более, чем приличная сумма.
В зависимости от того, какие ценные бумаги держать на таком счету, итоговая сумма может достигать сотен тысяч долларов,
и это при ежемесячном взносе в $200-$300.
Многие об этом знают, но не спешат и откладывают решение до лучших времен.
Теряется драгоценное время, решающий фактор в инвестировании.
Самое привлекательное это возможность увеличения капитала без своего "физического" участия.
Деньги как бы делают деньги сами по себе, и чем больше их становится, тем больше денег они делают, и так без конца.
В действительности, как вы понимаете, дело обстоит сложнее, но для инвестора картина выглядит именно так!
К тому же это один из лучших путей борьбы с инфляцией.
Что такое инфляция всем нам хорошо известно это процесс обесценивания денег.
С каждым годом так называемая "потребительская корзина" увеличивается в цене, а деньги теряют покупательную способность.
Инфляция до 3% в год считается приемлемым уровнем, но на практике это не так уж и мало.
Если держать дома $10000 в течение года, это все равно, что потерять $300.
Предположим, вы держите эти деньги на своем счету в банке, и получили 2.5% годовых, т.е. через год на вашем счету $10.250.
Вы в проигрыше! Ведь с $250 еще и налог на прибыль придется заплатить.
Представим, что те же деньги лежат на сберегательном счету (saving account)и 4% годовых сделали вам $400.
После уплаты налогов по всей вероятности ничья. На самом деле вы ничего не заработали, но хотя бы не потеряли!
Ирония ситуации заключается в том, что хотя банк заплатит вам 4% годовых, ваши деньги были вложены в гораздо более выгодные инвестиции.
Сам банк сделал на ваших деньгах, как минимум $700, вернул вам $400 и остался с выгодой в $300.
И это как будто ничего, банку ведь тоже надо зарабатывать, однако не упускайте из виду одну тонкость.
Банк заработал $300, используя ВАШИ деньги.
Вы сами могли бы совершенно законно и безопасно "сделать" $700, если бы распорядились своим капиталом по другому.
Кому и зачем это нужно?
Итак, продолжем начатую тему: зачем нужно инвестировать. Ответ довольно прост.
Если у вас есть большие деньги вы, по всей вероятности, захотите приумножить, а не потерять свое состояние.
Если ваш доход ограничен, вам тоже нужно инвестирование, чтобы обеспечить более надежное финансовое положение в будущем.
Даже если кажется, что инвестировать совсем уж нечего, при внимательном анализе всегда найдется способ отложить в сторону часть средств.
Деньги сами по себе вряд ли делают человека намного счастливее, но дают большую свободу в реализации жизненных планов.
С чего начинать.
Начните с небольшого самообразования.
Как бы вы не доверяли своей финансовой компании, лучше всего, если вы ясно представляете,
что происходит с вашими деньгами куда они вложены, на какое время, какова степень риска и т.д.
Я часто рекомендую отличную книгу Льюиса Энджела и Бренди Бойда "Как покупать акции".
Пусть это будет вашей первой инвестицией. Следующий шаг открытие счета в брокерской компании.
Дело это одновременно и простое, и не очень. В Америке существует огромное количество финансовых компаний,
и выбрать бывает довольно трудно, т.к. все они предлагают практически одни и те же услуги.
Есть, однако, несколько факторов на которые стоит обратить внимание.
Брокерские фирмы делятся на две основные группы: full service (полное обслуживание) и
discount service (обслуживание со скидкой).
Компании, предлагающие полное обслуживание взымают с клиентов больше комиссионных, чем discount service.
К примеру, чтобы купить 100 акций телефонной компании MCI, вам придется заплатить три с лишним тысячи долларов за сами акции и
$50-80 комиссионными в full service или $20-40 в discount service. Почему за одни и те же услуги разные цены?
Попытаюсь ответить.
Открывая счет в discount service фирме, вам придется принимать решение о покупке и продаже ценных бумаг самостоятельно.
Если вы не нуждаетесь в совете и точно знаете чего хотите, это вполне приемлемый путь.
В full sevice фирме вам не только подскажут, что купить и когда, но и будут следить за вашим "портфелем" ценных бумаг,
а в случае изменений ситуации на рынке посоветуют, что делать.
В full service фирме у вас будет персональный брокер, который отвечает за качество ваших вложений,
держит вас в курсе событий, разъясняет тонкости стратегии и тактики инвестиций.
К тому же эти фирмы содержат штаты финансовых аналитиков, разработки которых предложены к вашим услугам.
Продолжая вышеизложенный пример, в full service вам предложат купить акции MCI по $25 за штуку, зная,
что есть хорошие шансы на повышение цены. Из discount service вам не позвонят.
Иногда люди, желая сэкономить на комиссионных, теряют гораздо больше.
Думаю, что живя в Америке, вы уже убедились, что дешевле не всегда лучше. Открывая счет, вы имеете возможность выбрать брокера и побеседовать с ним.
Исходя из ваших возможностей и целей, хороший брокер посоветует, как правильно распорядиться средствами с наибольшей выгодой.
Забегая вперед, скажу, что ваш брокер получает примерно 30% от всей суммы комиссионных, которые идут компании.
В отличие от других типов бизнеса, брокер заинтересован в вашем финансовом успехе не меньше, чем вы сами.
Если в результате совместного сотрудничества вы получите прибыль, это значит, что и он получит новые заказы, а следовательно, и комиссионные.
В идеале, ваш брокер становится союзником, на которого всегда можно положиться.
Я знаю брокеров со стажем, у которых клиенты переходят из поколения в поколение.
Хочу сразу развеять "советские" страхи, преследующие большинство из нас.
Американская финансовая система устроена так, что грабеж населения к которому нас приучила бывшая советская действительность здесь абсолютно невозможен.
Все вклады в брокерских фирмах застрахованы как минимум на 500 тыс. долларов.
(Это страховка на случай финансовой катастрофы самой фирмы, а не на случай, если цена ваших акций упадет.)
Финансовые операции контролируются на всех уровнях. Любые ценные бумаги на вашем счету могут быть проданы по вашему указанию на рынке
в течение нескольких минут или секунд, и деньги будут вам переведены телеграфом или высланы чеком.
Клиенты получают ежемесячный отчет. К тому же, в любой момент вы можете звонить своему брокеру и выяснить детали.
Многих людей отпугивает биржевая терминология. Действительно, разобраться во всех этих ratios, ex-dividends, basis points,
variable annuities бывает трудновато. Однако, основные идеи, стоящие за этими терминами, довольно просты.
Ваш брокер обязан разъяснить вам существо дела это его прямые обязанности.
В брокерской компании можно держать различные счета: личные, совместные с супругом,
пенсионные, на имя детей, трастовые и т.д. Все они имеют свои преимущества и недостатки,
о которых мы еще будем говорить. Кстати, в прошлый раз я обещал рассказать, как получить 7.5% годовых без риска.
Одна из возможностей купить облигации агенств, финансирующих займы на покупку недвижимости, надежность которых гарантируется правительством США.
Их называют "Fanny Mae" и "Ginnie Mae". Конечно, есть и другие, не менее надежные варианты.
